안녕하세요 ethan 입니다.

오늘은 주택담보대출 금리에 대해 소개해 드리고자 합니다.


전세자금 대출 금리는 빌리는 분의 신용등급, 소득, 대출액, 금융권 등에 따라 다르겠지만,

대략적인 감을 알고 계시면 많은 도움이 되리라 생각합니다.

저는 대출 받을 때 제 예상 금리가 얼마 될지 몰라서 찾아보느라 시간이 많이 들었었습니다.

저와 같은 분이 계시면 도움이 될것 같습니다.



저는 신용등급이 2등급으로, 상위 13%에 속합니다.

신용등급을 관리하는 방법은 추후 별도 포스팅 하겠습니다.

저와 신용등급이 약간 차이나는 분들은 금리가 비슷할 것이고,

신용등급이 많이 차이나는 분들은 금리가 많이 다를 수 있습니다.


저는 2017년 2월 3일에 변동금리 대출로 1억원을 대출받았습니다. 제 이자율은 2.794% 입니다. 

금리를 싸게 대출받는 조건으로 기업은행에서 연회비가 싼 신용카드를 한장 만들었고

10만원짜리 적금과 2만원짜리 주택청약저축을 개설하였습니다.

분산투자 재테크 한다고 생각하고 개설하였기 때문에 큰 부담은 없었습니다.


당시 금리비교 해주는 곳에서 10여개의 은행, 금융기관을 비교하였고

가장 저렴한 곳에서 들었습니다. 같은 은행이라도 지점마다 다르니 참고하시기 바랍니다.


원금상환은 만기에 일시 상환하는 것이 기본이나, 원하면 미리 상환할 수도 있습니다.

은행 홈페이지에서 쉽게 상환할 수 있게 되어 있습니다.

예전에는 열심히 상환했었는데, 요새는 여유돈이 생겨도 다른곳에 투자를 하고 있습니다.

2.794% 이상 수익을 충분히 얻는데 무리가 없다고 생각하기 때문입니다.

자신의 투자성향에 따라 대출 상환 시기를 조정하시면 재테크가 될 수 있습니다.


혹여 주택담보대출 금리에 대해 추가로 궁금하신 것들이 있으시면 댓글로 달아주세요.

제가 아는 부분은 더 설명 드리도록 하겠습니다.

조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다.


  1. Story Blog 2017.10.31 23:33 신고

    이자에 대해 안적었네요. 이자는 현재 20만원정도 나오고 있습니다.

안녕하세요 ethan 입니다.

엊그제는 아내 생일이라 무엇을 먹을까 고민하다가,

달달한 영덕대게가 땡겨서 맛집을 찾아갔습니다.


* 본 포스팅은 십원의 지원 없이 100% 제 사비로 작성되었습니다.



대게의 아름다운 자태...



저는 주로 가던 맛집을 계속 가는 편인데,

일산 영덕대게는 검색해서 찾아갔습니다.





대게는 다른 음식들에 비해 퀄리티의 편차가

엄청 크지는 않기 때문인 점도 있었고,

다른 블로그 후기들을 보니 스끼다시가 잘 나오더라구요.


스끼다시이기에 크게 기대 안했는데 생각보다 괜찮습니다.

찰진 연어가 식욕을 돋구에 주네요.


저는 수산시장을 별로 안좋아합니다...

너무 시끄럽고 위생적이지 않은 곳들이 많아서요.


그리고 신월동에 종종 가던 대게집이 있었는데,

거기는 전부 테이블이었는데 일산 영덕대게는 룸이 많아서 좋았습니다.


둘이 갔는데도 넓직한 룸을 안내해 주네요.

조용하게 맛있는 음식을 음미할 수 있어요.



2017년 10월 말 기준 가격입니다.

대게와 킹크랩을 오랜만에 먹는지라 크게 비싼지 싼지 감은 없네요.

요샌 꽃게가 맛있어서 한동안 꽃게를 먹었습니다.




다음 포스팅은 아주 맛난 꽃게집을 올려드릴 예정입니다.

킹크랩 가격이 요즘 좀 싸졌다고 들었던것 같아요.




수산물을 파는 집은 수조만 봐도 맛이 어느정도는 짐작이 갑니다.

해산물들의 수명이 있기에 장사가 잘 안되는 집은

이렇게 게를 많이 가져다 놓을수 없어요.

이렇게 게가 득실득실한 것은 회전이 잘 되고 있다는 증거입니다.



멋있고 맛있는 킹크랩들이

신선하게 다리를 움직이고 있습니다.



밖에서 본 가게는 이렇게 생겼어요.

전화번호는 031-919-1727 입니다.



가게는 총 3층으로 이루어져 있는데요,

1층은 수조와 카운터, 조리실이 있고

2층은 테이블 3층은 룸이 있습니다.




저희는 룸에서 먹었는데 테이블도 칸막이가 되어 있어서 괜찮을것 같아요.

인테리어가 깔끔하면 음식 청결도 괜찮을것 같다는 생각이 듭니다.



룸 창문에서는 라페스타 거리가 보여요.


스끼다시들이 나오기 시작합니다.

대게가 아주 맛있긴 한데 계속 대게만 먹다보면 좀 물리거든요.

스끼다시가 있으면 골고루 음식을 맛볼수 있어서 좋아요.



고급 해산물에는 역시 화이트 와인이죠.

저는 드라이 한것을 좋아하는데 와이프님은 달달한 와인을 좋아합니다.

저에게는 선택권이 없습니다. 아주 아주 달달한 와인을 함께 했습니다.




따로 콜키지 피는 받지 않고 와인잔까지 주십니다.

고마워서 맥주 한병 더 시켜 먹었어요.



드디어 대게님이 도착하셨습니다.



아주 맛있었는데 사진은 그만큼 표현이 안되네요.

보기보다 더 맛납니다.

이제 블로그를 열심히 할 예정이라 미러리스를 들고 다녀야겠어요.



다리살이 꽉 차있어요.

다리껍질을 오픈하는 순간은

어떤 걱정 고난 근심이 있어도 사라지고 행복합니다.



칼칼한 꽃게탕이 식욕을 더 돋구어 줍니다.


아내 생일이라 케익을 가져갔었는데, 대게를 배터지게 먹어서

꺼내지도 못하고 케익은 결국 집에 가져와서 먹었어요.

처음 방문한 영덕대게 킹크랩, 일산 맛집이라 할 만 합니다.



위치 : 라페스타 위쪽

영덕대게 킹크랩 전화번호 : 031-919-1727

주소 : 경기 고양시 일산동구 무궁화로 31-16 남정시티프라자 8차

태그 : 소중한 사람과 기념일, 생일에 함께하기 좋은 맛집. 비즈니스 장소로도 손색이 없을듯.


한줄평 : 맛을 더 다채롭게 해주는 고급진 스끼다시와 조용한 룸 분위기. 대게 맛이야 말할것도 없이 great!


안녕하세요 ethan 입니다.


오늘 새로운 부동산대책이 발표되었습니다.

뉴스가 온통 신DTI, DSR 이야기입니다.



몇가지 뉴스를 골라서 읽어보았는데, 괜찮은 뉴스도 있었지만

많은 뉴스들이 이해하기 너무 어렵게 설명되어 있고 알맹이가 없었습니다.

어려운 용어만 남발되어있는 글은 둘 중 하나입니다.

첫째로 글쓴이도 내용을 명확히 이해하지 못했거나, 너무 자기분야에만 있어서

모든 용어를 독자들이 전부 알 것이라고 착각하는 경우입니다.


그래서 저는 신DTI, DSR을 쉽게 설명하는 포스팅을 하기로 마음먹었습니다.

쉽게 풀어쓰는 내용이니, 잘 아시는 분들은 창을 종료하셔도 괜찮습니다.

먼저 신DTI 를 알기 위해서는 구 DTI를 알아야 합니다.


1. DTI란 무엇인가 (DTI의 개념)

DTI = 총부채 상환비율 (Debt to income ratio)

금융감독원에서 제공하는 DTI 설명은 아래와 같이 되어 있습니다.

"총부채상환비율(DTI)이란 차주의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준이다."

원리금은 원금과 이자를 합한 금액을 말합니다. 1억 원금에 350만원 이자라면 원리금은 1억 350만원 입니다.

부채란 내가 은행(금융기관) 에서 빌린 돈이고 상환은 갚아나가는 것을 말합니다.

즉, 총부채상환비율은 내가 빌린 돈과 그 이자 대 연소득의 비중입니다.

A가 연소득이 3천만원인데 1억 대출과 350만원 이자가 있다고 가정합니다.

B는 연소득이 8천만원인데 똑같이 1억 대출과 350만원 이자가 있다고 가정합니다.

A가 B보다 적게 벌기 때문에 은행에서는 B 에게 돈을 더 빌려주고 싶어할 것 입니다.


그리고 국가에서도 국민들이 소득 대비 많은 빚을 지는 것을 원하지 않기 때문에

DTI 비율을 계속 규제하고 있는 것 입니다.


2. 신DTI 와 구DTI (현DTI) 의 차이점

A와 B는 이해하기 쉽게 새로 대출을 일으키는 경우만 가정한 것이고, 실제 돈을 빌리는 사람들 중에는

이전에 대출이 있는데 추가로 대출을 일으켜야 하는 경우도 있습니다.

그래서 DTI 는 신규 대출(이번에 집사느라 빌리는 돈) 뿐만이 아니라, 다른 대출은 얼마나

갚아나가고 있는지 봅니다.

정확한 DTI 계산식은 아래와 같습니다.

DTI = (해당 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기존 주택담보대출 연간 이자 상환액) ÷ 연소득

주택담보 대출은 주택을 담보로 은행에서 빌리는 돈을 말합니다.

즉, 내가 집을 새로 사면서 은행에서 빌리는 돈과 그 이자, 그리고 원래 가지고 있던 다른 대출에서 

갚아나가는 이자를 합친 금액을 은행에서는 '이 사람이 이만큼 부담을 가지고 있구나' 라고 해석합니다.

그래서 연소득이 똑같더라도 원금이 큰 경우는 상대적으로 대출을 잘 안해주려고 합니다.

예를들어 DTI가 30% 제한이라면, 너가 버는 소득의 30% 수준에서 원리금과 기존 이자를 감당하라는 이야기 입니다.


여기까지가 구 DTI 였던 반면, 신 DTI 는 아래와 같습니다.

신DTI = (해당 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기존 주택담보대출 원리금 상환액) ÷ 연소득

예전에는 기존 가지고 있던 대출의 이자가 얼마인지만 살펴봤던 반면,

앞으로는 기존 대출의 원금과 이자, 그리고 신규 대출의 원금과 이자를 함께 살피겠다는 뜻 입니다.

다른 말로는 대출을 적게 해주겠다는 뜻이기도 합니다.


3. 신DTI 는 언제 도입되는가? 다른 특이사항은?


새로운 DTI 산정방식은 2018년 1월부터 도입됩니다.

그리고 구DTI 와 신DTI 의 차이점이 한가지 더 있습니다.

구DTI 에서는 최근 1년의 소득만 보았던 반면, 신DTI 는 최근 2년간의

소득을 살펴본다고 합니다. 연봉은 보통 올라가는 경우가 많고

줄어드는 경우는 많지 않으니, 대부분 산정하는 연소득을 조금 적게 본다고 할 수 있겠습니다. 

그러나 신혼부부와 청년층은 부담을 줄이기 위해 기존과 같이 1년치 연소득만 본다고 합니다.

청년층의 범위는 만 40세 미만 무주택 근로자 입니다.

그리고 신DTI 는 주택담보대출이 두건 이상일 때만 적용이 됩니다.

현재 우리나라의 부동산 문제들은 다주택자(집을 많이 보유하고 있는 사람)와 투기꾼들이

많은 것에서 기인하고 있습니다. 그래서 주택을 많이 가지고 있는 사람들이

빚내서 투기하는 것을 막겠다는 것이 새로 나오는 부동산 대책들 입니다.

그래서 신DTI 는 서울과 수도권 지역에 먼저 도입을 하고 차츰 확대시켜 나가겠다고 합니다.


다음 포스팅에서는 DSR 관련된 이야기를 적어볼까 합니다.

감사합니다.

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